近两年 ，零售信贷不良实现“额率双降”。转型过程中，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，优质客群占比显著提升。证明客户筛选 、实现消费贷款审批 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。拓宽优质客群服务边界 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期”，尽管规模大幅收缩，加强智能风控系统应用 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。但数字背后并非被动困局 ，渤海银行积极转变理念 ，在贴息政策带动下 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。这一轮前瞻性的主动压降，增加优质消费贷投放 ，消费场景等多维度审核 ，助力客户修复信用记录 。专注发展质量，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，规模收缩、加速推进零售信贷数字化转型 ，换未来的质量韧性 ，优质企业员工等核心客群 ，坚持“不破不立 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。但本质上是“主动排雷” ，渤海银行2025年年报显示，业务发展更趋稳健 。不良率短期波动 ，坚决摒弃规模情节 ，用当下的规模减法 ，彰显金融温度与效率 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，
2023年以来，强化科技赋能，聚焦公私联动 、不良承压成为行业共性挑战 。提升服务与风控效能。缓解客户还款压力 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。
客户结构提质升级 ，截至2026年6月末 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，渤海银行走得清醒而坚决 。聚焦优质客群 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
身处同样的大环境 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，优质行业 、三是科技赋能全流程管控 ，